華紡股份有限公司

前        言

近年來，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，省委、省政府高度重視，把防范和處置非法集資作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要抓手，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、打防并舉、源頭防控，不斷加大宣傳教育的力度、廣度、深度，努力提高廣大人民群眾的金融安全意識和風(fēng)險(xiǎn)識別抵御能力，取得了積極成效。但受多重因素影響，非法集資形勢依然嚴(yán)峻復(fù)雜，犯罪手段更加隱蔽，利用“高收益、低門檻、零風(fēng)險(xiǎn)”等噱頭誘導(dǎo)消費(fèi)者投資的非法集資案件時(shí)有發(fā)生，給人民群眾的財(cái)產(chǎn)造成了重大損失，嚴(yán)重影響了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會的和諧穩(wěn)定。
為有效普及金融理財(cái)知識，最大限度提升社會公眾金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)識別能力，我們聚焦當(dāng)前我省風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的領(lǐng)域，選編真實(shí)案例，以案例解讀剖析犯罪手法，以場景再現(xiàn)講授識別方法，幫助您認(rèn)識什么是非法集資， 如何識別非法集資。

我們相信，在您的參與和支持下，我們一定能夠打贏非法集資這場攻堅(jiān)戰(zhàn)。讓我們攜手并肩，同心同向，一起守住“錢袋子”， 護(hù)好幸福家！

 
目        錄
 
第一部分 典型案例  5
養(yǎng)老養(yǎng)生一卡通的誘惑 6
新型養(yǎng)老模式的陷阱 10
養(yǎng)老項(xiàng)目的圈套 14
康養(yǎng)項(xiàng)目的陷阱 17
養(yǎng)老床位的騙局 20
第二部分 法律知識問答 23
什么是非法集資？  24
養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資常見手段有哪
些？  25
如何規(guī)避非法集資陷阱？  26
參與非法集資的損失由誰承擔(dān)？  27
發(fā)現(xiàn)非法集資線索，應(yīng)當(dāng)怎么辦？  28

 

 
第一部分  典型案例

 
養(yǎng)老養(yǎng)生一卡通的誘惑
 
案情簡介
被告人李某某擔(dān)任湖南省某某養(yǎng)老公司市場部總經(jīng)理期間，伙同他人通過電話宣傳、發(fā)放宣傳單等方式，組織老人到位于石門縣夾山寺的某某養(yǎng)老院參觀考察并宣稱，某某養(yǎng)老公司經(jīng)營養(yǎng)老服務(wù)并在全國各地有養(yǎng)老基地，老年人可以到公司參加活動，交錢辦理“全國養(yǎng)老養(yǎng)生一卡通”和“全國養(yǎng)老消費(fèi)一卡通”會員卡， 憑卡打折享受公司在多地養(yǎng)老基地的異地養(yǎng)老服務(wù)；若卡內(nèi)資金不消費(fèi)，一年后將返還一定的福利補(bǔ)貼即利息。 李某某還組織老年人到外地多家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)參觀和組織活動，并宣傳這些機(jī)構(gòu)為某某養(yǎng)老 公司的養(yǎng)老基地，吸引老年人辦卡儲值。但 實(shí)際上，該公司沒有提供養(yǎng)老養(yǎng)生、異地養(yǎng)老服務(wù)的經(jīng)營實(shí)體。李某某通過公司為163 名老年人辦理“全國養(yǎng)老養(yǎng)生一卡通”會員 卡，收取人民幣共計(jì)1227.2 萬元，已還本付息105.36 萬元；累計(jì)與118 名老年人簽訂“全國養(yǎng)老消費(fèi)一卡通”會員協(xié)議，收取人民幣共計(jì)85.53萬元。

作案手段
一是利用養(yǎng)老機(jī)構(gòu)名義簽訂服務(wù)協(xié)議， 增加老年人識騙難度。同時(shí)，組織老年人到多家養(yǎng)老院參觀考察，營造該公司在全國各地都有養(yǎng)老基地的假象。
二是虛構(gòu)“全國養(yǎng)老養(yǎng)生一卡通”和“全國養(yǎng)老消費(fèi)一卡通”服務(wù)項(xiàng)目。

三是抓住部分老年人貪小便宜、對社會 新興事物不熟悉的特點(diǎn)，承諾憑卡打折享受公司在多地養(yǎng)老基地的異地養(yǎng)老服務(wù)，騙取老年人存款。

防騙小貼士
1.老年人在選擇養(yǎng)老機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)查看相 關(guān)證件并按規(guī)定簽訂養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議，未在市、 縣（市）民政局登記的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，不要入住， 更不要投資。
2.一些不法分子以異地養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老為名，將老年人帶到所謂的基地、養(yǎng)老院進(jìn)行參觀、游玩、體驗(yàn)，為老年客戶勾畫美好的服務(wù)項(xiàng)目圖景，進(jìn)而向老年人預(yù)售床位、 辦理會員卡，實(shí)際上是非法集資，請老年朋友一定要擦亮眼睛、仔細(xì)辨識。

3.老年人遇到相關(guān)投資集資類宣傳， 一 定要避免頭腦發(fā)熱，可先征求家人和朋友的意見，不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、 專家推薦，不要被小恩小惠誘惑盲目投資。

新型養(yǎng)老模式的陷阱
 
案情簡介
鄭某在 X 縣成立某某健康生活館。該生活館注冊成立以來，向老年人大肆宣揚(yáng)國家大力倡導(dǎo)消費(fèi)養(yǎng)老、投資返利,只要花錢辦卡成為公司會員，免費(fèi)旅游，公司獲得國家扶持，市場前景廣闊，并以老年人為主要對象從事非法集資犯罪活動，非法吸儲老年人100 余人，涉案資金800余萬元。

作案手段
一是鎖定老年群體，宣傳方式隱蔽。該公司雇人在各大廣場、交通主干道等處向老年人發(fā)放傳單并以贈送禮品方式吸引老年人到公司了解新型養(yǎng)老模式，播放宣傳視頻， 逐漸引誘老年人上當(dāng)投資。

二是緊跟當(dāng)前政策熱點(diǎn)，變換名目迷惑性強(qiáng)。隨著打擊非法集資工作的深入，宣傳教育力度的逐步增大，群眾對傳統(tǒng)的非法集 資活動有了一定的認(rèn)識，但是對“消費(fèi)養(yǎng)老、 投資返利，國家扶持項(xiàng)目”政策一知半解，具有一定的迷惑性。
三是理財(cái)項(xiàng)目繁多，利誘形式多樣。該公司以投資返利養(yǎng)老，設(shè)定種類繁多的理財(cái) 檔次，銀卡、金卡、鉆石卡、白金卡、翡翠卡，并通過旅游現(xiàn)場投資享有“禮品獎勵”、 “紅包獎勵”“增值獎勵”等獎勵方式誘騙老年人追加投資款。

防騙小貼士

1.選擇養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，一定要看看該機(jī) 構(gòu)是否具備實(shí)施養(yǎng)老服務(wù)或提供養(yǎng)老產(chǎn)品的 資質(zhì)，看看機(jī)構(gòu)是否按照民政部門要求收取預(yù)收費(fèi)、押金等。要高度警惕以收預(yù)付費(fèi)、 床位費(fèi)、辦理 VIP會員等名義承諾還本付息或給付其他回報(bào)的營銷，謹(jǐn)記天上不會掉餡餅。
2.有些渲染健康養(yǎng)老等新型健康養(yǎng)老模 式的機(jī)構(gòu)，實(shí)質(zhì)是蹭政策熱點(diǎn)，變換名目非法集資。請老年朋友警惕以辦理會員卡獲得不同等級返利的非法集資模式。無利不起早，空手套白狼，天下沒有免費(fèi)消費(fèi)、低價(jià)消費(fèi)的好事。

 
養(yǎng)老項(xiàng)目的圈套
 
案情簡介
山東H區(qū)某健康產(chǎn)業(yè)有限公司以開發(fā)養(yǎng)老項(xiàng)目為名，通過入股分紅、資金返現(xiàn)、投 資養(yǎng)老床位等方式，面向社會不特定對象 200 余人非法吸收公眾存款，涉案金額 560 余萬 元，造成損失 350 余萬元。
作案手段
一是以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”名義吸收資金。 該公司打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、 老年公寓等項(xiàng)目名義，承諾高額回報(bào)，非法 吸收公眾資金。
二是以銷售“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金。該公司以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊等名義，或者以返本銷售、售后返租、約定回 購等方式銷售養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，非法吸 收公眾資金。

三是打造“溫情陷阱”。對老年人日常 生活非常關(guān)心，用小恩小惠不斷進(jìn)行誘惑， 尤其是針對孩子不在身邊的獨(dú)居老人，格外 關(guān)懷，靠小把戲讓老年人放松警惕而進(jìn)行投 資。

防騙小貼士
1.打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、 老年公寓等項(xiàng)目名義，承諾返本銷售、售后 返租、約定回購等方式吸引老年人投資，實(shí) 質(zhì)是變相的非法集資。

2.老年人在選擇養(yǎng)老機(jī)構(gòu)時(shí)， 應(yīng)查看相 關(guān)證件并按規(guī)定簽訂養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議， 未在市、 縣（市） 民政局登記的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，不要入住， 更不要投資。
3.老年人遇到相關(guān)投資集資類宣傳， 一 定要避免頭腦發(fā)熱，可先征求家人和朋友的 意見，不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、 專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
 

康養(yǎng)項(xiàng)目的陷阱
 
案情回顧
某某實(shí)業(yè)有限公司以投資度假村、生產(chǎn)健康產(chǎn)品項(xiàng)目、養(yǎng)生養(yǎng)老等項(xiàng)目為名，在未經(jīng)國家行政主管部門批準(zhǔn)其向社會公眾募集資金的情況下，以高利息回報(bào)、組織旅游、 派發(fā)宣傳單等方式，針對中老年人群進(jìn)行推介銷售該司的旅游、保健產(chǎn)品，按照銷售產(chǎn)品預(yù)售款16%至19%的比例向客戶支付高額推 廣費(fèi)、到期后還本付息的方式，游說客戶簽訂租賃合同及產(chǎn)品購買合同，并簽訂所謂“市 場監(jiān)督員聘用協(xié)議”,非法吸收公眾存款。

作案手段

一是以投資度假村、生產(chǎn)健康產(chǎn)品項(xiàng)目、 養(yǎng)生養(yǎng)老等實(shí)體項(xiàng)目為名， 引誘老年人投資。
二是以按照銷售產(chǎn)品預(yù)售款 16%至 19%的 比例向客戶支付高額推廣費(fèi)、到期后還本付 息為誘餌，誘惑老年人上當(dāng)。
三是通過簽訂租賃合同及產(chǎn)品購買合 同，并簽訂所謂“市場監(jiān)督員聘用協(xié)議”,迷 惑老年人，達(dá)到斂財(cái)目的。

防騙小貼士
1.近年來， 一些不法機(jī)構(gòu)打著“養(yǎng)老服務(wù)”“康養(yǎng)項(xiàng)目”等名義， 以“高利息、高 回報(bào)”為誘餌吸引老年人資金。老年人在投資項(xiàng)目前，一定要對項(xiàng)目的真實(shí)性進(jìn)行深入了解，提高風(fēng)險(xiǎn)意識，不要輕易上當(dāng)受騙。
2.老年人在投資理財(cái)時(shí)一定要認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)，任何承諾高額回報(bào)的投資都 是有風(fēng)險(xiǎn)的，不要被所謂的“高利息”“高 收益”等虛假宣傳誤導(dǎo)。

 

養(yǎng)老床位的騙局
 
案情簡介
四川省某某養(yǎng)生養(yǎng)老中心，法定代表人劉某某、市場拓展部部長張某某以德康養(yǎng)老中心名義，以沿街發(fā)放宣傳資料、組織老年人開展聯(lián)誼會等方式進(jìn)行公開宣傳，為老年人辦理居住權(quán)證、簽訂養(yǎng)生養(yǎng)老合同，并對外宣稱，老年人交納的本金越多，入住時(shí)享受房租折扣也越大，德康養(yǎng)老中心將定期支付利息，期滿后退還本金。某某養(yǎng)老中心共計(jì)向3300 余人吸收資金1.7億元，案發(fā)時(shí)已退還資金4275萬元，未退還資金1.3億元，入住服務(wù)費(fèi)抵扣本金133萬元。

作案手段
一是以沿街發(fā)放宣傳資料、組織老年人開展聯(lián)誼會等方式進(jìn)行虛假宣傳，吸引老年群體關(guān)注。
二是通過對外宣稱，老年人交納的本金越多，入住時(shí)享受房租折扣也越大，德康養(yǎng)老中心將定期支付利息，期滿后退還本金的方式，誘惑老年人投資。

防騙小貼士
1.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的本質(zhì)是提供養(yǎng)老服務(wù)，對帶有投資返利性質(zhì)的承諾， 老年人應(yīng)謹(jǐn)記高回報(bào)伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資、警惕非法集資。
2. 以“交納本金越多入住折扣越高”、 “高額返息到期退還本金”、“返還定金并 享受折扣入住甚至免費(fèi)入住”等為幌子，收取預(yù)付費(fèi)的行為實(shí)際是吸收公眾資金的金融 活動。

3.老年人要警惕養(yǎng)老機(jī)構(gòu)超量售賣床位的情況。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以為老年人辦理居住權(quán)證、 簽訂養(yǎng)生養(yǎng)老合同、享受入住優(yōu)惠等方式，吸引老年人預(yù)付費(fèi)用，是解決資金不足問題常用的營銷手段。但如果收取預(yù)付費(fèi)的客戶總數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其床位數(shù)，嚴(yán)重超過其服務(wù)供給能力，將導(dǎo)致老年人的入住需求無法兌現(xiàn)。

 
 第二部分  法律知識問答

什么是非法集資?
《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，所謂非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式， 向不特定對象吸收資金的行為。
該定義明確了非法集資的三要件：
一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；
二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；
三是“向不特定對象吸收資金”， 即社會性。

 
養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資常見手段有哪些?
第一步：小恩小惠作誘餌，正面形象是假象。“免費(fèi)贈送禮品”是涉老年人非法集資的一個(gè)共性，不法分子往往通過派發(fā)傳單、口口相傳、上門推銷等方式，利用贈送糧油雞蛋、免費(fèi)體檢、養(yǎng)生講座等小誘餌，摸清老年人個(gè)人信息和投資意愿。此外，不法分子為包裝自己，前期還會投入資金，用于租 賃寫字樓、辦理營業(yè)執(zhí)照等，細(xì)分人事、財(cái) 務(wù)、銷售等部門，營造其“正規(guī)”形象。
第二步：打“感情牌”，設(shè)下“溫柔陷  阱”。不法分子為了騙取老年人信任，讓業(yè)務(wù)員平日里常與老人聊天、噓寒問暖，還隔三差五看望老人“培養(yǎng)感情”，讓部分老年人一步步走向他們精心打造的“溫柔陷阱” 中。

第三步：虛構(gòu)多種項(xiàng)目， 承諾低投資高回報(bào)。不法分子大多通過注冊合法的企業(yè)，利用前期建立的信任，虛構(gòu)養(yǎng)老、影視、餐飲及種植養(yǎng)殖投資等項(xiàng)目， 虛假承諾的保本保息、高額回報(bào)，忽悠老年人投資。
第四步：給予定期“回報(bào)”，放長線釣大魚。在集資初期，不法分子往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，騙取信任， 吸引老年人持續(xù)加大投資，同時(shí)在老年群體中通過口口相傳，吸引更多人加入。殊不知，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，不法分子便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使投資者血本無歸。

如何規(guī)避非法集資陷阱?
要想避開非法集資陷阱，大家一定要牢 記 “四看、三思、等一夜”。
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，看項(xiàng)目真實(shí)性、資金投向、獲取利潤的方式等。四看參與主體，看是否主要面向老年人等特定群體。

三思。一思是否真正了解產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自己是否具備承擔(dān)損失的能力。
等一夜。一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人朋友的意見，不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，拖延一晚再決定。

參與非法集資的損失由誰承擔(dān)?
《防范和處置非法集資條例》第 25 條 規(guī)定，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)；經(jīng)人民法院執(zhí)行，非法集資人仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失，不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。